Im Juli 2025 sorgte eine Nachricht über einen "Mann, der 200.000 Yuan geliehen hat und schließlich 28 Millionen Yuan zurückgezahlt hat, aber immer noch 4,7 Millionen Yuan schuldet" für großes gesellschaftliches Interesse. Dieser Fall ist kein Einzelfall, sondern eine extreme Darstellung des bösartigen Kreislaufs des "Kredite mit Krediten zu bedienen" - der Kreditnehmer hat ursprünglich nur 200.000 Yuan aufgrund eines kurzfristigen Finanzierungsbedarfs geliehen, ist jedoch in der Schuldenfalle des "neue Kredite zur Rückzahlung alter Schulden" gefangen und hat schließlich 28,8 Millionen Yuan zurückgezahlt, wobei er sogar mit gewaltsamen Inkassodrohungen konfrontiert wurde. Hinter diesem Phänomen stehen systematische Plünderungen durch illegale Finanzaktivitäten wie Wucher, betrügerische Kredite und gewaltsame Inkassomethoden sowie eine schwerwiegende Unterschätzung des Schuldenrisikos durch die Kreditnehmer. Dieser Artikel wird die Finanzfalle aus vier Dimensionen analysieren: die Funktionsweise des "Kredite mit Krediten zu bedienen", rechtliche Risiken, gesellschaftliche Schäden und Selbsthilfestrategien, und praktikable Lösungen anbieten.
1) Kopfzins und künstlich aufgeblähte Schulden: Die "legale" Tarnung von Wucher. In diesem Fall hat der Kreditnehmer ursprünglich 200.000 Yuan geliehen, aber der tatsächlich erhaltene Betrag liegt weit unter dem Vertragsbetrag. Zum Beispiel wird bei einem Kredit von 300.000 Yuan tatsächlich nur 238.000 Yuan ausgezahlt, aber es wird verlangt, Zinsen auf 300.000 Yuan Kapital zu zahlen. Diese Art von "Kopfzins" (vorab abgezogene Zinsen) ist ein typisches Mittel betrügerischer Kredite, das den Kreditnehmer dazu bringt, die volle Schuldenlast zu tragen, ohne das gesamte Kapital genutzt zu haben. Darüber hinaus erhöhen die Kreditgeber die Schulden weiter, indem sie unter dem Vorwand von "Gebühren" und "Sicherheiten" zusätzliche Kosten aufschlagen.
2) Strafen und schreckliche Inflation: Das "nukleare" Wachstum der Schulden. Das chinesische Recht legt fest, dass der Zinssatz für private Kredite 4-mal so hoch wie der einjährige LPR (Loan Prime Rate) nicht überschreiten darf (derzeit etwa 15,4%). Dennoch hat die Kreditinstitution in diesem Fall durch "Zinseszins + hohe Überziehungsstrafen" die Schulden innerhalb weniger Monate verdoppelt. Zum Beispiel muss ein Kredit von 300.000 Yuan nach einem Monat 448.000 Yuan zurückgezahlt werden, wobei die Zinsen das Kapital übersteigen. Diese weit über dem gesetzlichen Höchstwert liegenden Zinssätze führen zu einem exponentiellen Anstieg der Schulden, und der Kreditnehmer gerät schnell in die ausweglose Situation, "niemals alles zurückzahlen zu können".
3) Neue Kredite zur Rückzahlung alter Schulden: Der Beginn der Abwärtsspirale. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, zurückzuzahlen, gewähren die Kreditgeber keine Nachsicht, sondern verleiten ihn dazu, neue Kredite mit höheren Zinsen aufzunehmen, um alte Schulden zu begleichen. Zum Beispiel wurde der Kreditnehmer in diesem Fall ständig neue "Finanzierungsquellen" empfohlen, und jedes Mal, wenn er einen neuen Kredit aufnahm, wurde die Schuldenlast erneut erhöht. Dieses Modell des "Kredite mit Krediten zu bedienen" ließ die ursprünglichen 200.000 Yuan innerhalb eines Jahres auf 28 Millionen Yuan anwachsen, während der tatsächlich erhaltene Betrag des Kreditnehmers möglicherweise unter einer Million Yuan lag.
4) Gewaltige Inkassomethoden: Die letzte Schlinge. Wenn die Schulden so stark angewachsen sind, dass sie völlig untragbar sind, sieht sich der Kreditnehmer nicht nur wirtschaftlichem Druck, sondern auch Bedrohungen seiner persönlichen Sicherheit gegenüber. In diesem Fall drohten die Kreditgeber mit der "Sicherheit der Familie" und zwangen den Kreditnehmer, weiterhin Kredite aufzunehmen. Ähnliche gewaltsame Inkassomethoden umfassen: Telefonterror (hunderte von Inkassotelefonaten pro Tag), soziale Exposition (Versenden von Schuldeninformationen an Freunde und Familie) und Belästigung vor Ort (Blockieren von Türen, Besprühen mit Farbe usw.).
Letztendlich entschied sich der Kreditnehmer, die Polizei zu rufen, und sechs Kreditgeber wurden wegen illegalen Geschäftsgebarens strafrechtlich inhaftiert. Doch selbst so wurden von den 28 Millionen Yuan, die der Kreditnehmer bereits gezahlt hatte, nur einige zurückgeholt, während die verbleibenden Schulden immer noch über 3 Millionen Yuan lagen. Warum ist "Kredite mit Krediten zu bedienen" schlimmer als Überfälligkeit? - Analyse der rechtlichen und gesellschaftlichen Gefahren (1) Rechtliche Perspektive: Die Grenzen der strafrechtlichen Verantwortung für Wucher. Der chinesische Zivilgesetzbuch legt klar fest, dass der Teil des Zinssatzes, der 4-mal so hoch wie der LPR ist, nicht durch das Gesetz geschützt ist.
Aber allein das Wucherhandeln stellt nicht automatisch ein Verbrechen dar, es sei denn, es sind folgende Umstände gegeben: 1. Illegales Geschäftsgebaren (Artikel 225 des Strafgesetzbuches): Das Betreiben von Kreditgeschäften ohne Genehmigung kann bei schwerwiegenden Fällen mit mehr als 5 Jahren Haft bestraft werden. 2. Betrug: Wenn niedrige Zinsen vorgetäuscht werden, um den Kreditnehmer zur Unterzeichnung zu verleiten, während tatsächlich überhöhte Zinsen verlangt werden. 3. Mit gewaltsamen Inkassomethoden verbundene Verbrechen: wie Drohungen, illegale Inhaftierung, vorsätzliche Körperverletzung usw. In diesem Fall wurden die Kreditgeber wegen "illegalem Geschäft + gewaltsamen Inkasso" strafrechtlich inhaftiert, aber der Kreditnehmer hat bereits irreversible massive Verluste erlitten.
2) Gesellschaftliche Gefahren: Von persönlichem Bankrott bis zum Zusammenbruch von Familien. Auf individueller Ebene: Die Schuldenlawine bringt den Kreditnehmer in einen verzweifelten Kreislauf des "immer mehr Schulden", was sogar zu Depressionen, Suizid und anderen extremen Ereignissen führen kann. Auf familiärer Ebene: In vielen Fällen sind Ehepartner und Eltern gezwungen, die Schulden gemeinsam zu tragen, wodurch das Familienvermögen ausgeplündert wird. Finanzielle Ordnung: Illegale Wucherpraktiken stören den regulären Finanzmarkt und fördern kriminelle Machenschaften.
3) Wie kann man sich selbst helfen? - Sechs Schritte, um aus der Falle des "Kredite mit Krediten zu bedienen" herauszukommen: (1) Sofortige Einstellung neuer Kredite, Deinstallation aller Kredit-Apps, Deaktivierung der automatischen Rückzahlungsfunktion von Kreditkarten, um unbewusste Kredite zu vermeiden. Eine 72-stündige Bedenkzeit festlegen, vor jeder Kreditentscheidung muss eine Wartezeit von 3 Tagen eingehalten werden, um impulsives Kreditverhalten zu vermeiden. (2) Vollständige Auflistung der Schulden, alle Schulden (Kapital, Zinssatz, Rückzahlungsdatum) auflisten und vorrangig Kredite mit einem Jahreszinssatz von über 24% bearbeiten. Die "Avalanche-Methode" zur Rückzahlung anwenden: Zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zurückzahlen, um langfristig 50%-70% Zinsen zu sparen.
(3) Aktive Verhandlung über Rückzahlungspläne. Kreditkarten: Artikel 70 der "Verordnung über die Aufsicht und Verwaltung von Kreditkarten durch Geschäftsbanken" zitieren und eine zinsfreie Ratenzahlung von bis zu 60 Monaten beantragen. Online-Kredite: Bei der Hotline 12378 der Bankenaufsicht Beschwerde über unzulässige Inkassomethoden einreichen, um Zinsstrafen zu reduzieren oder eine einjährige Stundung zu erreichen. (4) Einnahmen steigern und Ausgaben reduzieren, um die Rückzahlung zu beschleunigen. Einkommen erhöhen: Essenslieferungen, Fahrdienste (Stundenlohn 25-40 Yuan), Monetarisierung von Fähigkeiten (Design/Schreiben 1000-3000 Yuan pro Monat). Nicht notwendige Ausgaben um mindestens 50% reduzieren: Gastronomie, Unterhaltung.
(5) Bei Bedarf professionelle Hilfe suchen. Offizielle Schuldenumstrukturierungsstellen: helfen, hochverzinsliche Schulden (z.B. 6%-8% Zinsen ersetzen durch 36% Online-Kredite) in niedrigverzinsliche umzuwandeln. Rechtshilfe: Bei gewaltsamen Inkassomethoden sofort die Polizei rufen und Beweise (Aufnahmen, SMS, Verträge usw.) aufbewahren. (6) Kreditwürdigkeit wiederherstellen und finanzielle Gesundheit aufbauen. Nach der Rückzahlung der Schulden weiterhin Kreditkarten nutzen (Nutzungsquote <30%), nach 5 Jahren werden negative Einträge automatisch gelöscht. Notfallersparnisse aufbauen, um erneut in eine Kreditsituation zu vermeiden.
4) Empfehlungen zur Prävention auf gesellschaftlicher Ebene. 1. Finanzaufsicht verstärken: Illegale Kredite hart bestrafen und ein Registrierungssystem für private Kredite einführen. 2. Finanzbildung verbreiten: Die Öffentlichkeit über die Gefahren des "Kredite mit Krediten zu bedienen" aufklären und rationales Kreditverhalten erlernen. 3. Rechtshilfe verbessern: Opfern kostenlose rechtliche Beratung anbieten und helfen, überhöhte Zinsen zurückzuerhalten.
Fazit: Die Verzerrung der Schulden von 200.000 auf 28 Millionen Yuan ist keineswegs einfach auf "schlechte Finanzverwaltung" zurückzuführen, sondern das Ergebnis systematischer Plünderung durch Wucher. Angesichts der Falle des "Kredite mit Krediten zu bedienen" ist "sofortige Schadensbegrenzung + aktive Verhandlung + finanzielle Umstrukturierung" der einzige Ausweg. Die Gesellschaft muss ebenfalls zusammenarbeiten, um durch rechtliche, bildungs- und aufsichtsbezogene Maßnahmen diese Schuldenfalle, die unzählige Familien verschlingt, zu durchbrechen. Denken Sie daran: "Wenn Sie beginnen, Kredite zur Rückzahlung anderer Kredite zu verwenden, ist das das rote Alarmzeichen für einen Schulden-Tsunami."