Juulis 2025 teatas uudiste, et "mees laenas 200 000 jüaani ja maksis lõpuks 28 miljonit jüaani ning võlgnes ikkagi 4,7 miljonit jüaani" ühiskonna laialt levinud tähelepanu. See juhtum ei ole isoleeritud juhtum, vaid "laenu maksmise laenude" nõiaringi äärmuslik ilming-laenuvõtja laenas algselt 200 000 jüaani ainult lühiajalise kapitali käibevajaduste tõttu, kuid võlgade lumepall "uute laenamise ja vanade tagasimaksmise tõttu" maksis ta lõpuks kokku 28,8 miljonit yuani ja isegi vägivaldse võla sissenõudmist. Selle nähtuse taga on ebaseadusliku finantstegevuse süstemaatiline rüüstamine, näiteks liigkasuvõtmine, rutiinsed laenud, vägivaldse võlgade sissenõudmine ja laenuvõtja võlgade riskide tõsine alahindamine. Selles artiklis analüüsitakse seda rahalist lõksu põhjalikult, mis on seotud laenude toetamise laenude töömehhanismi, juriidiliste riskide, sotsiaalse kahju ja enese tagandamise strateegia neljast mõõtmest ning pakuvad praktilisi ja teostatavaid läbimurdelisi lahendusi.

1) Rikkunud intressid ja täisvõlg: liigkasuvõtmise "seaduslik" maskeering. Sel juhul laenas laenuvõtja algselt 200 000 jüaani, kuid saadud tegelik summa on palju madalam kui lepingusumma. Näiteks sai 300 000 jüaani laen tegelikult ainult 238 000 jüaani, kuid see pidi intressi tagasimaksma 300 000 jüaaniga. Selline "pea intressid" (eelnevalt vähendava intressiga) on tüüpiline rutiinse laenu meetod, mis muudab laenuvõtja täieliku võlga ilma kõiki vahendeid kasutamata. Lisaks suurendavad laenuandjad oma investeeringuid ka "töötlemistasude" ja "äärealade" nimel, mis on veelgi suurenenud võlgu.

(2) Karistushuvi hirmutav laienemine: "tuumaplahvatus" võlgade kasv. Hiina seaduste kohaselt ei tohi eralaenude intressimäär ületada 4-kordse üheaastase LPR-i (laenuturu pakkumise määr) (praegu umbes 15,4%). Laenuasutused kahekordistasid sel juhul võlgasid vaid mõne kuuga "liitintresside arvutamise + kõrge ületanud karistuse intressi kaudu". Näiteks makstakse ühe kuu jooksul tagasi 300 000 jüaani laen, mille intress ületab põhiosa. See intressimäär, mis ületab seadusest tuleneva ülemise piiri, põhjustas võlgade kasvamise geomeetrilises skaalal ja laenuvõtjad langesid kiiresti dilemmasse, et "ei maksa seda kunagi tagasi".

(3) Laenutage uus ja tagastage vana: surma spiraali algus. Kui laenuvõtja ei suuda tagasi maksta, ei anna laenuandja armu, vaid kutsub teda vanade võlgade tagasimaksmiseks laenama uusi kõrgemate intressimääradega laene. Näiteks soovitatakse antud juhul laenuvõtjaid pidevalt uute "rahastamiskanalite" jaoks ja iga kord, kui uue laenu laenatakse, kuumutatakse võlg uuesti. See "laenu-laenu" mudel on laiendanud 200 000 jüaani 28 miljonile jüaanile vaid ühe aasta jooksul ja laenusaaja tehtud tegelikud vahendid võivad olla alla miljoni jüaani.

(4) Vägivaldne kogu: viimane nina. Kui võlad on täis punktini, kus neid ei saa tagasi maksta, ei seisa laenuvõtjad enam majandussurve, vaid isiklikke julgeolekuohte. Sel juhul ähvardasid laenuandjad "pere turvalisust" ja sundisid laenuvõtjat laenu jätkama. Sarnaste vägivaldsete kogumisvahendite hulka kuulub: telefonipommitamine (sajad kogumiskõned päevas). Paljastatud sotsiaalsed ringid (saatke võlgade teave sugulastele ja sõpradele rühmades) ahistamiseks (blokeerige uksed, valage värvi jne).

Lõpuks otsustas laenuvõtja kutsuda politseid ja kuus laenuandjat peeti ebaseadusliku äritegevuse tõttu kriminaalselt kinni. Kuid isegi nii saadi tagasi laenaja makstud 28 miljonist jüaanist ja järelejäänud võlad olid endiselt üle 3 miljoni jüaani. 2. Miks on "laenude toetamiseks laenude kasutamine" kohutavam kui hilinenud? —— juriidiliste ja sotsiaalsete ohtude analüüs (1) Juriidiline perspektiiv: Kriminaalvastutuse piirmiku piir. Minu riigi tsiviilseadustik näeb selgelt ette, et laenu intressimäära osa, mis ületab LPR -i neli korda, ei ole seadusega kaitstud.

Lihtne liigkasuvõtmine ei kujuta aga automaatselt kuritegu, välja arvatud juhul, kui sellega kaasnevad järgmised asjaolud: 1. Ebaseaduslik äritegevuse kuritegevus (kriminaalõiguse artikkel 225): neile, kes tegelevad laenude äriga ilma loata ja kes on tõsised, võidakse karistada rohkem kui 5 -aastaseks vanglas. 2. pettus: kui valmistate madala huvi ja meelitate laenuvõtjat lepingu allkirjastamiseks, võtate tegelikult eriti kõrge intressi. 3. vägivaldse võla sissenõudmisega seotud kuriteod: näiteks hirmutamine, ebaseaduslik kinnipidamine, tahtlik vigastus jne. Sel juhul peeti laenuandja kinni "ebaseadusliku äri + vägivaldse võlgade sissenõudmise eest", kuid laenuvõtja on kannatanud vastuväärset tohutut kahju.

2) Sotsiaalne kahju: isiklikust pankrotist kuni pere kokkuvarisemiseni. Isiklik tasand: võlgade lumepallid põhjustavad laenuvõtjad meeleheite tsüklisse, et "mida rohkem nad on, seda rohkem nad on, seda rohkem nad on, seda rohkem nad on, ja põhjustavad isegi äärmuslikke sündmusi nagu depressioon ja enesetapp. Perekond: paljudel juhtudel on abikaasad ja vanemad sunnitud kandma ühiseid võlgu ja perekonna varasid. Finantsjärjekord: ebaseaduslikud kasuturud ja arenevad formaalsed turud.

3. Kuidas ennast päästa? —— Veel samme, et vabaneda laenude toetamiseks dilemmast: (1) lõpetage uute laenude viivitamatu lisamine, desinstallige kõik laenurakendused, lülitage välja automaatne krediitkaardi tagasimakse funktsioon ja vältida alateadliku laenude andmist. Seadke 72-tunnine jahutamisperiood ja sundige 3 päeva enne laenuotsuste tegemist, et vältida impulsiivset laenu. (2) Sorteerige võlgade nimekiri põhjalikult, loetlege kõik võlad (põhiosa, intressimäär, tagasimaksekuupäev) ja eelistage kõrge intressiga laene, mille aastane intressimäär on> 24%. Tagastamine "Avalanche meetodi" abil: eelistatakse võlgade tagasimaksmist kõrgeimate intressimääradega, mis säästab pikas perspektiivis 50–70% intressi.

(3) pidage aktiivselt läbirääkimisi tagasimakseplaani. Krediitkaart: tsiteerige maksimaalselt 60 intressivaba osamaksete taotlemiseks artiklit 70, mis käsitleb kommertspankade krediitkaardiäri järelevalve ja haldamise eeskirju. Veebilaen: Hiina panganduse ja kindlustusregulatsiooni komisjoni 12378 ebaseadusliku kogumise vihjeliini kaebus ning püüda vähendada või vabastada trahvide intressi või lükata tähtaeg ühe aasta jooksul edasi. (4) Suurendage tulusid ja vähendage kulutusi ning kiirendab tagasimakseid. Sissetulekute suurendamine: toidu kohaletoimetamine, veebiautode hapmine (tunnitasu 25–40 jüaani), oskuste monetiseerimine (hetkeline sissetulek 1000–3000 jüaani disaini/kirjutamise jaoks). Vähendage ebaolulisi kulusid: vähendage toitlustuse ja meelelahutuse tarbimist vähemalt 50%.

(5) Vajadusel otsige professionaalset abi. Ametlikud võlgade ümberkorraldamisasutused: aidake läbi rääkida kõrge intressiga võla madala intressiga (näiteks 6–8% intressimäärade asendamine 36% -lise veebilaen). Õigusabi: kui teil on vägivaldse võlgade sissenõudmine, helistage politseisse viivitamatult ja säilitate tõendid (kirjed, tekstisõnumid, lepingud jne). (6) Remondikrediit ja taastage finantsseisund. Pärast võla tasumist jätkate oma krediitkaardi kasutamist (krediidilimiidi kasutamise määr on <30%) ja krediidiplekid eemaldatakse automaatselt 5 aasta pärast. Looge hädaolukorra kokkuhoid, et vältida uuesti laenude dilemmat.

4. ennetusoovitused sotsiaalsel tasandil. 1. Tugevdage finantsjärelevalvet: suruge välja "rutiinsed laenud" ja looge eralaenude esitamise süsteem. 2. populariseerige finantsharidust: las avalikkusel tunnistatakse "laenude toetamiseks laenude kasutamist" ja õppida mõistlikult laenama. 3. Parandage õigusabi: pakkuge ohvritele tasuta juriidilisi konsultatsioone, et aidata ülemääraseid intresse tagasi saada.

Järeldus: võlgade moonutusi 200 000 -lt 28 miljonil ei ole mingil juhul põhjustatud lihtsalt sellest, et "ei saa rahandust hallata", vaid see on sissetuleku süstemaatilise röövimise tulemus. Seistes silmitsi "laenude toetamiseks laenude kasutamise" lõksuga, "peatage kaotus kohe + aktiivne läbirääkimised + rahaline ümberkorraldamine" on ainus väljapääs. Ühiskond peab moodustama ka ühise jõu, et katkestada see võlg, mis neelab lugematu arv peresid mitmemõõtmeliste vahendite kaudu, nagu seadus, haridus ja järelevalve. Pidage meeles: "Kui hakkate laenu laenudega tagasi maksma, on see võlgade tsunami punane häire."