V júli 2025 správa, že „muž si požičal 200 000 juanov a nakoniec zaplatil 28 miliónov juanov a stále dlhoval 4,7 milióna juanov“, pritiahla rozsiahlu pozornosť spoločnosti. Tento prípad nie je izolovaným prípadom, ale extrémnym prejavom začarovaného cyklu „pôžičiek na platenie“-dlžník si pôvodne požičal 200 000 juanov iba kvôli krátkodobým potrebám obratu kapitálu, ale v dlhovej snehovej gule „požičiavacieho a splácania starého“ konečne zaplatil celkom 28,8 milióna Yuan a dokonca sa stretol s hrozbou prerušovania delingovej zbierky. Za týmto javom je systematické drancovanie nezákonných finančných aktivít, ako sú úžera, rutinné pôžičky, násilný výber dlhov a vážne podcenenie dlžných rizík dlžníka. Tento článok bude analyzovať túto finančnú pascu do hĺbky zo štyroch dimenzií „pôžičky na podporu pôžičiek“, mechanizmus prevádzky, právne riziká, sociálne poškodenie a seba záchrannú stratégiu a poskytujú praktické a uskutočniteľné prielomové riešenia.

1) Zlomený záujem a nafúknutý dlh: „legálne“ maskovanie úžery. V tomto prípade si dlžník pôvodne požičal 200 000 juanov, ale skutočná získaná suma je oveľa nižšia ako suma zmluvy. Napríklad pôžička vo výške 300 000 juanov bola v skutočnosti dostala iba 238 000 juanov, ale bolo potrebné splatiť úrok na príkazcu 300 000 juanov. Tento druh „záujmu hlavy“ (úroky pred odmenou) je typickou metódou rutinnej pôžičky, vďaka ktorej je dlžník bez použitia všetkých finančných prostriedkov. Veritelia okrem toho tiež zvýšia svoje investície do názvu „poplatkov za spracovanie“ a „marže“, ďalšie nafúknuté dlhy.

(2) Desivé rozšírenie záujmu sankcie: „Rast dlhu„ jadrová explózia “. Podľa čínskych zákonov nesmie úroková miera súkromných pôžičiek presahovať 4-násobok jednoročnej LPR (miera ponuky trhu s pôžičkou) (v súčasnosti približne 15,4%). Úverové inštitúcie však v tomto prípade zdvojnásobili svoje dlhy len za niekoľko mesiacov prostredníctvom „zloženého výpočtu úrokov + vysoký úrok z pokuty“. Napríklad pôžička vo výške 300 000 juanov bude splatená za jeden mesiac, pričom úrok presahuje príkazcu. Táto úroková sadzba, ktorá ďaleko presahuje zákonnú hornú hranicu, spôsobila rast dlhu v geometrickom meradle a dlžníci rýchlo spadali do dilemy „nikdy ho nezaplatiť“.

(3) Požičajte si nových a vráťte sa starý: začiatok špirály smrti. Keď dlžník nie je schopný splatiť, veriteľ nedá milosť, ale prinúti ho požičať si nové úvery s vyššími úrokovými sadzbami na splatenie starých dlhov. Napríklad dlžníci v tomto prípade sa neustále odporúčajú pre nové „kanály financovania“ a zakaždým, keď sa požičiava nová pôžička, dlh sa znovu zahriaje. Tento model „pôžičky na pôžičku“ rozšíril počiatočných 200 000 juanov na 28 miliónov juanov za jeden rok a skutočné prostriedky získané dlžníkom môžu byť menej ako milión juanov.

(4) Násilná zbierka: Posledná slučka. Keď sú dlhy nafúknuté do bodu, keď ich nemožno splatiť, dlžníci už nebudú čeliť hospodárskemu tlaku, ale hrozbami osobnej bezpečnosti. V tomto prípade veritelia ohrozovali „rodinnú bezpečnosť“ a prinútili dlžníka, aby pokračovali v pôžičkách. Podobné násilné zberné prostriedky zahŕňajú: Telefónne bombardovanie (stovky inkasných hovorov za deň). Odhalené sociálne kruhy (pošlite informácie o dlhoch príbuzným a priateľom v skupinách), aby obťažovali (blokové dvere, nalievanie farby atď.).

Nakoniec sa dlžník rozhodol zavolať políciu a šesť veriteľov bolo trestne zadržaných za nezákonné obchodné operácie. Ale aj tak bola získaná iba časť 28 miliónov juanov zaplatených dlžníkom a zostávajúce dlhy boli stále viac ako 3 milióny juanov. 2. Prečo je „používanie pôžičiek na podporu pôžičiek“ hroznejšie ako oneskorené? —— Analýza právnych a sociálnych nebezpečenstiev (1) Právna perspektíva: hranica trestnej zodpovednosti pre úžeru. Občiansky zákonník mojej krajiny jasne stanovuje, že časť úrokovej sadzby úveru presahujúcej štvornásobok LPR nie je chránená zákonom.

Jednoduché správanie úžery však automaticky nepredstavuje trestný čin, pokiaľ nie je sprevádzané týmito okolnosťami: 1. Nelegálny obchodný trestný čin (článok 225 trestného práva): tí, ktorí sa bez povolenia zapájajú do požičiavania a ktorí sú vážni, môžu byť odsúdení na viac ako 5 rokov väzenia. 2. Podvod: Ak vymyslíte nízky úrok a nalákate dlžníka, aby ste podpísali zmluvu, skutočne si účtujete mimoriadne vysoký záujem. 3. Trestné činy týkajúce sa vymáhania násilných dlhov: ako je zastrašovanie, nezákonné zadržiavanie, úmyselné zranenie atď. V tomto prípade bol veriteľ zadržaný pre „nezákonné podnikanie + násilný výber dlhov“, ale dlžník utrpel nezvratné obrovské straty.

2) Sociálne poškodenie: Od osobného bankrotu po zrútenie rodiny. Osobná úroveň: Dlhové snehové gule spôsobujú, že dlžníci spadajú do cyklu zúfalstva „čím viac sú, tým viac sú, tým viac sú, tým viac sú a dokonca vedú k extrémnym udalostiam, ako sú depresia a samovražda.

3. Ako sa zachrániť? —— ŠTIXUJTE KROKY, KTORÉ ZÍSKAJÚ DILMMA „Použitie pôžičiek na podporu pôžičiek“: (1) Prestaňte okamžite pridávať nové pôžičky, odinštalovať všetky úverové aplikácie, vypnúť funkciu automatickej splácania kreditnej karty a zabrániť nevedomým pôžičkám. Nastavte 72-hodinové obdobie chladenia a sila počkajte 3 dni pred prijatím akýchkoľvek rozhodnutí o pôžičkách, aby sa predišlo impulzívnym pôžičkám. (2) Komplexne vyriešite zoznam dlhov, uveďte všetky dlhy (istina, úroková sadzba, dátum splácania) a uprednostnite pôžičky s vysokým úrokom s anualizovanými úrokovými sadzbami> 24%. Splácanie pomocou „lavínovej metódy“: Priorita sa udeľuje splácaniu dlhov s najvyššími úrokovými sadzbami, čím sa z dlhodobého hľadiska ušetrí 50%-70% úrok.

(3) Aktívne rokujte o pláne splácania. Kreditná karta: Citujte článok 70 „Predpisy týkajúce sa dohľadu a správy obchodných bánk z kreditných kariet“ s cieľom požiadať o maximálne 60 bezúročných splátok. Online pôžička: Sťažnosť na horúcu linku Komisie pre reguláciu a poisťovníctva China Banking and Insurance Regulatory Commission na nezákonné výbery a snažte sa znížiť alebo oslobodiť úroky z trestného činu alebo odložiť termín na jeden rok. (4) Zvýšiť príjmy a znížiť výdavky a urýchliť splácanie. Zvýšenie príjmu: Doručenie potravín, online chovanie automobilov (hodinový plat 25-40 juanov), speňaženie zručností (mamenský príjem 1 000-3 000 juanov na dizajn/písanie). Znížte nepodstatné náklady: Znížte spotrebu stravovania a zábavy o najmenej 50%.

(5) V prípade potreby vyhľadajte odbornú pomoc. Formálne inštitúcie reštrukturalizácie dlhov: Pomôžte vyjednávať s nízkym úrokom na výmenu dlhu s vysokým úrokom (napríklad 6%-8% na výmenu úrokovej sadzby vo výške 36% online úveru). Právna pomoc: Ak sa stretnete s násilným vymáhaním dlhov, okamžite zavolajte políciu a uchovajte si dôkazy (záznamy, textové správy, zmluvy atď.). (6) Opravte úver a prestavbu finančného zdravia. Po splatení dlhu budete naďalej používať svoju kreditnú kartu (miera využitia úverového limitu je <30%) a úverové škvrny sa automaticky odstránia po 5 rokoch. Zriadiť núdzové úspory, aby ste sa vyhli pádu do úverovej dilemy.

4. Návrhy prevencie na sociálnej úrovni. 1. Posilňujte finančný dohľad: Zakážte „rutinné pôžičky“ a vytvorte súkromný systém registrácie požičiavania. 2. Popularizujte finančné vzdelávanie: Nechajte verejnosť uznať poškodenie „využívania pôžičiek na podporu pôžičiek“ a naučte sa racionálne požičať si. 3. Zlepšiť právnu pomoc: poskytnúť obetiam bezplatné právne konzultácie, aby ste pomohli získať späť nadmerný záujem.

Záver: Skreslenie dlhov z 200 000 do 28 miliónov nie je v žiadnom prípade spôsobené jednoducho „nie je schopný riadiť financie“, ale je výsledkom systematického drancovania úžery. Tvárou v tvár pascu „Využívanie pôžičiek na podporu pôžičiek“ je „okamžite zastavte stratu + aktívne vyjednávanie + finančná reštrukturalizácia“ je jedinou cestou von. Spoločnosť musí tiež vytvoriť spoločnú silu, aby prerušila túto dlhovú slučku, ktorá prehltne nespočetné rodiny prostredníctvom multirozmerných prostriedkov, ako sú právo, vzdelávanie a dohľad. Pamätajte: „Keď začnete splácať pôžičku pôžičkami, je to červený poplach z dlhov Tsunami.“